ABSTRACT Society is immersed in the digital world and the use of digital payment methods has made it possible to boost electronic commerce. In Paraguay, outside of large cities, paying in cash continues to be the most used, due to the lack of digital education among the inhabitants; Although, it is expected that this situation will be reversed, and digital payment methods will prevail. The methodology had a quantitative, descriptive, non-experimental and cross-sectional approach, a structured survey was used; and the data obtained were processed in an electronic spreadsheet and SPSS. The convenience sample is made up of 724 Paraguayan citizens from all the departments of the country. Through the study, the following could be identified: There is a heterogeneous perception about digital payment methods; 46.5% use digital payment methods; 60.2% of those who use digital payment methods have digital banking; 70.8% of digital payment methods are used to pay for water, electricity and telephone services; 83.6% of digital payment methods are used to make payments or transfers; 23.5% of those surveyed made purchases online. Furthermore, it was confirmed that there is no significant relationship between sex, age, income level, studies completed or place of residence and the use of digital payment methods. But there is a significant relationship between the level of income, place of residence and studies completed with the degree of trust in digital payment methods.

RESUMEN La sociedad está inmersa en lo digital y el empleo de medios digitales de pagos permitió dinamizar el comercio electrónico. En Paraguay, fuera de las grandes urbes, pagar en efectivo sigue siendo el más utilizado, esto por falta de una educación digital en los habitantes; aunque, se espera que esta situación vaya revirtiéndose y se impongan los medios digitales de pagos. La metodología tuvo enfoque cuantitativo de tipo descriptivo, no experimental y de corte transversal, se utilizó una encuesta estructurada; y, los datos obtenidos fueron procesados en planilla electrónica y SPSS. La muestra por conveniencia la conforman 724 ciudadanos paraguayos de todos los departamentos del país. A través del estudio se pudo identificar lo siguiente: Existe una percepción heterogénea sobre los medios digitales de pago; 46,5% utiliza los medios digitales de pagos; 60,2% de los que utilizan medios digitales de pagos, cuentan con banca digital; 70,8% de los medios digitales de pagos se utilizan para pagar los servicios de agua, luz y telefonía; 83,6% de los medios digitales de pagos son utilizados para realizar pagos o transferencias; 23,5% de los encuestados realizó compras por internet. Además, se confirmó que no existe una relación significativa entre sexo, edad, nivel de ingreso, estudios realizados ni lugar de residencia y el uso de los medios digitales de pagos. Pero, si existe una relación significativa entre el nivel de ingreso, lugar de residencia y estudios realizados con el grado de confianza en los medios digitales de pago.

RESUMEN El objetivo de la presente investigación es caracterizar el panorama actual sobre la percepción del uso de la banca móvil por parte de los consumidores colombianos. Para ello, se realizó un análisis bibliométrico en la base de datos Scopus utilizando los softwares R Core Team 2021-Bibliometrix y VOSviewer, complementado con una revisión sistemática de la literatura utilizando el protocolo PRISMA. Los resultados del análisis bibliométrico mostraron que existe un crecimiento sustancial de la producción científica relacionada con el tema abordado, siendo los países más productivos: India, seguido de Estados Unidos y China. Los autores más representativos son Tommi Laukkanen, Aijaz A Shaikh y Heikki Karjaluoto. De la revisión sistemática de la literatura, se observa que el uso de la banca móvil está motivado principalmente por la facilidad de uso, la confianza y la utilidad que perciben los usuarios; también es importante destacar que existe una alta probabilidad de uso en la población que tiene acceso y uso constante de internet, así como en las personas con mayores ingresos y educación universitaria.

ABSTRACT The objective of the present research is to characterise the current landscape on the perception of the use of mobile banking by Colombian consumers. To this end, a bibliometric analysis was carried out in the Scopus database using the R Core Team 2021-Bibliometrix and VOSviewer software, complemented by a systematic review of the literature using the PRISMA protocol. The results of the bibliometric analysis showed that there is a substantial growth in scientific production related to the topic addressed, with the most productive countries being: India, followed by the United States and China. The most representative authors are Tommi Laukkanen, Aijaz A Shaikh, and Heikki Karjaluoto. From the systematic review of the literature, it is observed that the use of mobile banking is mainly motivated by the ease of use, trust, and usefulness that users perceive; it is also important to note that there is a high probability of use in the population that has constant access and use of the internet, as well as in people with higher incomes and university education.

ABSTRACT This article proposes two models to analyze profitability banking. Using panel data methodology, it examined the relationship between operational efficiency indicators and banking access channels alternative to the branch with ROA and ROE. The main findings are that Net Operating Margin (MNO) has a direct relationship. Net noninterest Margin (MNNI) and Asset Utilization (RA) have a negative impact on ROA. Regarding access channels, Automatic Teller Machines (ATMs) have a positive, albeit weak, impact. Point of Sale Terminals (POS) are significant but in reverse. As for ROE, MNO and MNNI are related in the same sense as ROA. The Capital Multiplier (MC) presents a negative relationship. Mobile Banking (NBM) and POS show a significant inverse relationship, while ATM is direct.

RESUMEN Este artículo propone dos modelos para analizar la rentabilidad bancaria. Mediante metodología de datos de panel se analiza la relación entre los indicadores de eficiencia operativa y los canales de acceso bancario alternativos a la sucursal con ROA y ROE. Los principales hallazgos son que el Margen Operativo Neto (MNO) tiene una relación directa. El margen neto sin intereses (MNNI) y la utilización de activos (RA) tienen un impacto negativo en el ROA. En cuanto a los canales de acceso, los Cajeros Automáticos (ATM) tienen un impacto positivo, aunque débil. Los Terminales de Punto de Venta (POS) son significativos, pero a la inversa. En cuanto a ROE, MNO y MNNI están relacionados en el mismo sentido que ROA. El Multiplicador de Capital (CM) presenta una relación negativa. La Banca Móvil (NBM) y POS muestran una relación inversa significativa, mientras que ATM es directa.

Resumen El uso de teléfonos móviles ha aumentado en el mundo, ofreciendo a los países en desarrollo la oportunidad de mejorar la inclusión financiera a través de la banca móvil. Sin embargo, en el contexto de los microempresarios en la base de la pirámide, su adopción es baja y los estudios que proporcionan explicaciones para este fenómeno son incipientes. Por lo tanto, este estudio tiene como objetivo establecer factores que influyen en la adopción de la banca móvil en microempresarios, desde la Teoría del Comportamiento Planificado (TPB) y el TPB extendido a la ventaja relativa y al riesgo percibido. Utilizando una muestra de 101 microempresarios de la Base de la Pirámide, nuestros hallazgos confirman que la actitud, las normas subjetivas, el control del comportamiento y la ventaja relativa tienen un efecto positivo en la adopción de la banca móvil. Por lo tanto, los bancos y los servicios de telefonía móvil pueden centrarse en estos factores clave para aumentar la tasa de adopción de la banca móvil.

Abstract The use of mobile phones has increased globally, offering developing countries the opportunity to improve financial inclusion through mobile banking. However, mobile banking has been little adopted by microentrepreneurs at the bottom of the pyramid, and studies that explain this phenomenon is incipient. Therefore, this study aims to establish factors that influence mobile banking adoption by microentrepreneurs, from the Theory of Planned Behavior (TPB), extended to the relative advantage and perceived risk. Using a sample of 101 microentrepreneurs at the bottom of the pyramid, our findings confirmed that attitude, subjective norms, behavior control, and relative advantages positively affect the appropriation of mobile banking. Thus, banks and mobile services providers can focus on these critical factors to increase the mobile banking adoption rate.

RESUMEN Las tecnologías de información implementadas en los sistemas de pago han incrementado la oferta de servicios mediante medios móviles, con una adopción aún limitada. Por ello, la relevancia de investigar sobre la utilización de los medios de pago virtuales a través de la identificación de los factores que inciden en la adopción de la banca móvil por jóvenes millennials y centennials de Medellín, mediante el análisis factorial exploratorio y análisis factorial confirmatorio de las variables: actitud de uso, conciencia percibida, credibilidad percibida, confianza percibida, intención de uso y experiencia de uso. La investigación empleó un análisis factorial exploratorio con un enfoque cuantitativo y de alcance exploratorio-descriptivo. Se concluye que las variables más relevantes en la decisión de usar pagos móviles son la experiencia en uso y la conciencia percibida. CLASIFICACIÓN JEL: G21, O16, D14, G40 CONTENIDO: Introducción; 1. Millennials y centennials; 2. Sistema de pagos móviles; 3. Factores y estructuración del modelo; 4. Metodología; 5. Resultados; 6. Discusión; Conclusiones; Bibliografía.

ABSTRACT The information technologies implemented in the payment systems have increased the offer of services through mobile means, with a still limited adoption. Therefore, it became relevant to investigate the use of virtual payment methods through the identification of factors that affect the adoption of mobile banking in young millennials and centennials in Medellin, through exploratory factor analysis and factor analysis confirmation of the variables: attitude towards use, perceived awareness, perceived credibility, perceived trust, intention to use and experience of use. The research used exploratory factor analysis, with a quantitative and exploratory-descriptive approach. It is concluded that the most relevant variables in the decision to use mobile payment methods are use experience and perceived awareness. JEL CLASSIFICATION: G21, O16, D14, G40 CONTENTS: Introduction; 1. Millennials and centennials; 2. Mobile payment system; 3. Factors and structuring of the model; 4. Methodology; 5. Results; 6. Discussion; Conclusions; Bibliography.

RESUMO As tecnologias da informação do âmbito dos sistemas de pagamento têm aumentado a oferta de serviços mediante meios móveis, com uma adesão ainda limitada. Por isso, a relevância de pesquisar sobre a utilização dos meios de pagamento virtuais a partir da identificação dos fatores que incidem na adoção dessa modalidade por jovens millennials e centennials de Medellín, Colômbia, mediante a análise fatorial exploratória e a análise fatorial confirmatória das variáveis: atitudes de uso, consciência percebida, credibilidade percebida, confiança percebida, intenção de uso e experiência de uso. Esta pesquisa utilizou uma análise fatorial exploratória com uma abordagem quantitativa e de alcance exploratório-descritivo. Conclui-se que as variáveis mais relevantes na decisão de usar formas de pagamento com a tecnologia mobile payment são a experiência em uso e a consciência percebida. CLASSIFICAÇÃO JEL: G21, O16, D14, G40 CONTEÚDO: Introdução; 1. Millennials e centennials; 2. Sistema mobile payment; 3. Fatores e estruturação do modelo; 4. Metodologia; 5. Resultados; 6. Discussão; Conclusões; Bibliografia.

Abstract This study is based on identifying the incorporation of game elements in mobile applications of the Spanish financial sector, specifically a sample of 38 applications belonging to mobile banking, which come from the AppStore stores operating system iOS and Google Play operating system Android, excluding all those that do not belong to a banking entity such as PayPal, FinTonic, Mapfre, Plus500, Trading 212 Forex & Stocks, Carrefour Mobile Pass, and the taxonomy of game elements from Raftopoulos, Walz and Greuter (2015) organized in purpose, audience, technological strategy, play experience and game mechanics. The results demonstrate that the purposes of such applications are to foster customer loyalty by presenting operational solutions and portfolio synchronizations. The audience is oriented to an age profile between 26 and 35 years, while the technology strategy responds primarily to the adoption of security and privacy systems. In addition, the ludic experience is gradually adopted by the mobile communication of banking entities, especially in socialization, personalized configuration of the central panel. Finally, the mechanics most used are the collection of rewards and application of mechanics of progression.

Resumen Este estudio se basa en identificar la incorporación de elementos de juego en aplicaciones móviles del sector financiero español, específicamente se recoge una muestra de 38 aplicaciones pertenecientes a la banca móvil, que provienen de las tiendas AppStore del sistema operativo iOS y Google Play del sistema operativo Android excluyendo todas aquellas que no pertenecen a una entidad bancaria como es el caso de PayPal, FinTonic, Mapfre, Plus500, Trading 212 Forex & Stocks, Carrefour Pass Móvil, y se le aplica la taxonomía de elementos lúdicos proveniente de Raftopoulos, Walz y Greuter (2015) organizado en propósito, audiencia, estrategia tecnológica, experiencia lúdica y mecánicas de juego. Los resultados demuestran que los propósitos de tales aplicaciones es fomentar la fidelidad del cliente, presentando soluciones operativas y sincronizaciones de carteras. Por su parte, la audiencia se orienta a un perfil de edad ubicado entre 26 y 35 años, mientras que la estrategia tecnológica responde primordialmente a la adopción de sistemas de seguridad y privacidad. En complemento, la experiencia lúdica va paulatinamente adoptándose por la comunicación móvil de las entidades bancarias, especialmente en cuanto a socialización, configuración personalizada del panel central. Por último, las mecánicas más utilizadas son la recolección de recompensas y aplicación de mecánicas de progresión.

The mobile phone, from the 80s, from the first generation of networks telephonies and jump analog step to digital for the second generation in the 90s, has meant an exponential growth either in matters of technology hardware and services, through its standards of mobile networks like GSM (2G), he got the transmission of information on the signaling channels and offering an alternative to traditional data channels (GPRS, UMTS) 3G to access interactive information services from older phones. The interactive response times of services today based with technologies like 4G with average speeds up to 1 Gbps downstream at rest and moving up to 100 Mbps, and data transfer as of 1 Gbps is assumed to 5G, telephony services allow us extraordinary real-time, instant messaging exceptional response time and a variety of phone applications that simplify access to different activities like payments and banking online, interacting with social networking, geolocation, geomarketing, Entertainment Online, Instant messaging for smartphones, among others.

La telefonía móvil, desde los años 80, a partir de la primera generación de redes de telefonías y el salto del paso analógico al digital para la segunda generación en los años 90, ha significado un crecimiento exponencial ya sea en cuestiones de tecnología en hardware así como en servicios, a través de sus estándares de las redes móviles como la tecnología GSM (2G), consiguió la transmisión de información sobre los canales de señalización y ofreciendo una alternativa a los canales tradicionales de datos (GPRS, UMTS) de 3G para acceder a servicios interactivos de información desde teléfonos antiguos. Los tiempos de respuesta interactiva de servicios hoy día, basados con tecnologías de punta como 4G con velocidades promedio de hasta 1 Gbps de bajada en reposo y hasta 100 Mbps en movimiento, y con transferencia de datos de 1 Gbps como se presume con la 5G, nos permiten servicios de telefonía de tiempo real extraordinarios, mensajería instantánea de tiempo de respuesta excepcional y una gran variedad de aplicaciones de teléfono que simplifican el acceso a diferentes actividades como pagos y banca on-line, interacción con las redes sociales, geolocalización, Geomarketing, entretenimiento on-line, Mensajería instantánea para teléfonos inteligentes, entre otros.

In some industries such as logistics services, bank services, and others, the use of automated systems that deliver critical business information anytime and anywhere play an important role in the decision making process. This paper introduces a "Generic model to send secure alerts and notifications", which operates as a middleware between enterprise data sources and its mobile users. This model uses Short Message Service (SMS) as its main mobile messaging technology, however is open to use new types of messaging technologies. Our model is interoperable with existing information systems, it can store any kind of information about alerts or notifications at different levels of granularity, it offers different types of notifications (as analert when critical business problems occur,asanotificationina periodical basis or as 2 way query). Notification rules can be customized by final users according to their preferences. The model provides a security framework in the cases where information requires confidentiality, it is extensible to existing and new messaging technologies (like e-mail, MMS, etc). It is a platform, mobile operator and hardware independent. Currently, our solution is being used at the Comisión Federal de Electricidad (Mexico's utility company) to deliver secure alerts related to critical events registered in the main power generation plants of our country.

En algunas industrias como las empresas de generación eléctrica, consultoras de servicios de logística, banca y otras, el uso de sistemas automatizados que entreguen -en cualquier lugar y en cualquier momento- información crítica del negocio, juegan un papel muy importante en el proceso de toma de decisiones. En este artículo se presenta un "modelo genérico para enviar notificaciones y alertas en forma segura", el cual opera como una capa intermedia entre las fuentes de datos empresariales y sus usuarios móviles. Este modelo usa el servicio de mensajes cortos o Short Message Service (SMS) como su principal tecnología de mensajería, no obstante, está abierto a usar nuevas tecnologías de mensajería. Nuestro modelo es interoperable con sistemas informáticos existentes, es capaz de almacenar en distintos niveles de granu-laridad cualquier tipo de información sobre alertas o notificaciones, ofrece distintos tipos de notificación (por ejemplo: como alerta cuando ocurre algún problema crítico del negocio, como una notificación en forma periódica ó como una consulta de dos vías). Las reglas de notificación pueden ser personalizadas por los usuarios finales, de acuerdo a sus preferencias. El modelo ofrece un marco de seguridad para aquellos casos en que la información requiere ser protegida, además es extensible con nuevas tecnologías de mensajería. Es independiente de hardware, sistema operativo y operadora de telefonía celular. Actualmente, nuestra solución se encuentra en uso por la Comisión Federal de Electricidad para enviar alertas seguras relacionadas con eventos críticos ocurridos en las principales plantas de generación eléctrica de nuestro país.

El empleo de dispositivos móviles esta siendo extendido por todo el mundo. La computación móvil estudia el desarrollo de aplicaciones de software para estos dispositivos en ambientes inalámbricos. Los costos de desarrollo son altos y no existen estándares de mercado para estos dispositivos y frecuentemente las aplicaciones son diseñadas ad hoc. La interfaz de usuario en particular, esta restringida por la limitación de recursos como memoria, el tamaño y resolución de la pantalla, y esto varía para cada tipo de dispositivo comercial. El objetivo de este trabajo es caracterizar la adaptabilidad de la componente de interfaz de usuario para una aplicación móvil usando un modelo de calidad que permita evaluar la calidad de las soluciones arquitectónicas propuestas. Se incorporan las propiedades de calidad para cada solución arquitectural de manera de garantizar la confiabilidad de la aplicación y la disminución en los costos de desarrollo. La identificación de los requisitos funcionales y no funcionales para la interfaz de usuario adaptable juega un rol importante en nuestro estudio, siendo directamente relacionadas con las propiedades de calidad las cuales guían la escogencia arquitectónica. Nuestra solución arquitectural es aplicada a un caso estudio, en el dominio de banca móvil.

The use of mobile devices is now worldwide. Mobile and pervasive computing deals with the development of software applications for these devices in wireless environments. The development cost is high since there are no market standards for these devices and the application is often designed ad hoc. The user interface in particular is constrained by limited resources such as memory, display size and resolution, and it varies for each type of commercial display. The goal of this work is to characterize the adaptive user interface component of a mobile application using a quality model for evaluating the quality provided by its architectural solutions. Quality properties are given for each architectural solution; as a consequence, the reliability of the application is improved, and the development costs are lowered. The identification of functional and non-functional requirements for the adaptive user interface plays an important role in our approach, since they are directly related with the quality properties which drive the architectural choices. Our approach is applied to a case study in the e-banking domain.