RESUMO Este caso de ensino aborda a digitalização da moeda social local Palmas, emitida desde o início dos anos 2000 em papel-moeda pelo Banco Palmas, para um novo modelo híbrido de mobile payments e mobile money, denominado E-Dinheiro. Trata-se de um empreendimento de desenvolvimento social e de inclusão financeira com amplo reconhecimento nacional e internacional. Ao contar a história do banco comunitário e algumas de suas iniciativas, pretende-se demonstrar o processo de inovação em uma fintech social, abordando questões de governança, gestão de plataformas, aspectos tecnológicos, modelos e estratégia de negócio. Entretanto, com a propagação do seu modelo de negócio para outros bancos comunitários, novos desafios se colocam para o crescimento e a perenidade do empreendimento.

ABSTRACT This teaching case addresses the digitization of the local social currency Palmas, issued since the beginning of the years 2000 as a paper currency by Banco Palmas, to a new hybrid model of mobile payments and mobile money, named E-Dinheiro. This is a social development and financial inclusion venture in Brazil, having already great national and international recognition. By telling the history of the community bank and some of its initiatives, this case intends to demonstrate the innovation process in a social fintech, addressing issues such as governance, platform management, information technology, business models and strategy. However, as its business model spreads to other community banks, new challenges emerge to ensure the growth and longevity of the project.

Resumo O objetivo deste artigo é avaliar o potencial de adoção de um modelo de moeda social digital via celulares. Apesar da existência de uma literatura significativa tanto sobre moedas sociais quanto sobre pagamentos móveis, quase não há estudos sobre moedas sociais operacionalizadas via pagamentos móveis. Um aspecto importante da literatura sobre pagamentos móveis e sobre moedas sociais é o papel que ambos os instrumentos podem representar para a inclusão financeira. A despeito da inexistência de experiências duradouras para uma avaliação empírica no Brasil, acreditamos que há potencial sinergia entre esses dois tipos de instrumentos de pagamento. Para avaliar o potencial de uma moeda social digital via celulares, fizemos entrevistas com gestores de bancos comunitários sobre a percepção de aceitação desse modelo inovador em suas comunidades. Como base teórica articulamos o conceito de framing de transformação, originado da perspectiva de frames interpretativos de ação coletiva. Como resultado, identificamos um discurso transformacional em que os gestores dos bancos comunitários criam novos significados e entendimentos sobre esse modelo de sistema de pagamentos emergente.

Abstract This article aims to evaluate the adoption potential of a digital social currency model using mobile phones. Despite the significant literature concerning both social currencies and mobile payments, there are few studies with a focus on social currencies being operationalized via mobile payments. An important aspect of the literature on mobile payments and social currencies is the role that both instruments may play in the financial inclusion. Despite the absence of lasting experiences for an empirical analysis in Brazil, we believe that there may be synergy between these two types of payment instruments. To evaluate the potential of a mobile digital social currency, we conducted interviews with community bank managers, focusing on their perceptions of acceptance of this innovative model in their communities. As a theoretical basis, we articulated the concept of transformational framing, originated from the perspective of interpretive frames of collective action. As a result, we identified a transformational discourse by which community bank managers create new meanings and understandings of this emerging payment system model.

Resumen El propósito en este artículo es evaluar el potencial para la adopción de un modelo de moneda social digital por medio de teléfonos móviles. Aunque exista una literatura significativa tanto sobre monedas sociales como sobre pagos móviles, son pocos los estudios relativos a monedas sociales en operación por medio de pagos móviles. Un aspecto importante de la literatura, sea con relación a los pagos móviles o la moneda social, es el papel que ambos los instrumentos pueden representar para la inclusión financiera. A pesar de que apenas existen experiencias concretas para una evaluación empírica en Brasil, se supone que hay potencial sinergia entre estos dos tipos de instrumentos de pago. Para evaluar el potencial de una moneda social digital operada por medio de móviles, se llevaron a cabo entrevistas con directivos de bancos comunitarios sobre la aceptación de este modelo innovador en sus comunidades. Como base teórica, se articula el concepto de framing de transformación, que parte de la perspectiva de marcos interpretativos de acción colectiva. Como resultado, se identificó un discurso de transformación en el que los directivos de los bancos comunitarios crean nuevos significados e interpretaciones de este modelo de sistema de pago emergente.

Neste artigo, discute-se a importância de se prever a obtenção das informações necessárias para a avaliação de políticas públicas durante a fase de formulação. Entretanto, muitas vezes as políticas vão se redefinindo durante o processo de implementação. Essa característica se manifesta especialmente quando o Estado é o formulador e os implementadores são, em larga escala, agentes independentes, como é o caso da política discutida neste artigo: a inclusão financeira promovida pelo Banco Central do Brasil (BC). Assim como outras políticas do BC, a inclusão financeira foi sendo formulada internamente na instituição e implementada diretamente por agentes do sistema financeiro. Dadas essas características, investigamos o caso à luz de teorias que articulam formulação, implementação e avaliação de políticas públicas. Com base neste estudo concluímos que, apesar da impossibilidade de se fazer uma previsão completa das informações necessárias na fase de formulação, há ganhos para o processo de avaliação se ele for inserido na dinâmica de formulação/implementação das políticas públicas.

The aim of this paper is to investigate the importance of providing information necessary for the evaluation of public policies during the formulation phase. These policies often can be reformulated or adapted during the deployment process, making it difficult to identify during the formulation phase what information is needed for evaluation. This difficulty is especially manifested when the state is the formulator and independent agents are deployers, such as the financial inclusion policy discussed in this paper. Like other Central Bank (CB) policies, the financial inclusion project was formulated internally in the BC and implemented directly by financial system agents. Given these characteristics, we investigate this project under light of theories that articulate formulation, implementation and evaluation of public policies. From this study we conclude that, despite the impossibility of making a full estimate of the required information in the formulation stage, there are gains for the evaluation process if it is inserted into the formulation/implementation dynamics of public policies.

Este artigo objetiva avaliar como sistemas de informação criados pelo governo federal brasileiro são utilizados para coordenar políticas sociais descentralizadas em três áreas - saúde, educação e assistência social - em que políticas públicas federais são implantadas em parceria com governos estaduais e municipais. Como parte deste estudo, foram realizadas 35 entrevistas semiestruturadas realizadas entre o final de 2012 e início de 2013 com gestores dos três programas estudados e nos três níveis de governo. Além disso, como informação complementar, coletamos 432 questionários que foram respondidos por usuários dos mesmos sistemas. Como referencial teórico para análise, utilizamos um modelo multinível construído a partir da combinação de três teorias - social construtivismo, contextualismo e estruturacionismo - e que vem sendo utilizado em vários estudos relacionados com o uso de sistemas de informação com finalidade social. O estudo conclui que sistemas desenvolvidos considerando a participação dos diferentes níveis de governo tendem a ter melhor aceitação por parte dos usuários e assim produzir melhores efeitos nos resultados das políticas aos quais estão associados. Os sistemas desenvolvidos de forma menos participativa tendem a focar exclusivamente a necessidade de controle pelo governo federal, subaproveitando seu potencial como instrumento de gestão e produzindo menor efeito de controle social da política pública a que está associado. Consequentemente, estes sistemas menos participativos têm menor relevância para a coordenação federativa.

Este artículo tiene como objetivo evaluar cómo se utilizan los sistemas de información creados por el gobierno federal de Brasil para coordinar las políticas sociales descentralizadas en tres áreas - salud, educación y trabajo social - en el que se aplican las políticas federales en colaboración con los gobiernos estatales y locales. Como parte de este estudio, se llevaron a cabo 35 entrevistas semi-estructuradas con los directivos de los tres programas de estudio y los tres niveles de gobierno. Además, como información complementaria, se recogieron 432 cuestionarios que fueron completados por usuarios de estos sistemas. Como marco teórico para el análisis, se utilizó un modelo construido a partir de la combinación de tres teorías - constructivismo social, contextualismo y estruturacionismo - y que se ha utilizado en varios estudios relacionados con el uso de sistemas de información con finalidad social. El estudio concluye que los sistemas desarrollados teniendo en cuenta la participación de los diferentes niveles de gobierno tienden a tener una mejor aceptación por los usuarios y por lo tanto producir mejores efectos en los resultados de políticas a las que están asociados. Los sistemas desarrollados de forma menos participativa tienden a centrarse exclusivamente en la necesidad de control por parte del gobierno federal, subaproveitando su potencial como herramienta de gestión, y producir menor efecto de control social de la política pública que se asocia. En consecuencia, estos sistemas menos participativos tienen menos relevancia en la coordinación federal.

In this paper we present a multilevel and pluralistic conceptual framework that is particularly useful for Brazilian researchers investigating information and communication technology (ICT) based social changes from a community/societal level of analysis. The framework is influenced by three theoretical perspectives: social shaping of technology, structurationist view of technology and contextualism. It integrates four main concepts - relevant social groups, interpretive frames, negotiation and technology-in-practice - organized in terms of three dimensions - context, process and content. The framework, already applied to 12 different research projects led by Brazilian scholars during the last four years, is seen as a work in permanent transformation and open to reuse, revision, remix and constant revalidation.

Bancos brasileiros têm desenvolvido iniciativas inovadoras para levar serviços financeiros à população de baixa renda por meio de correspondentes bancários (CBs). O Banco Lemon é um caso interessante a ser investigado, pois implantou um modelo de negócios exclusivamente baseado no uso de CBs e focado nos clientes de baixa renda. Este artigo descreve o processo de adoção da tecnologia de CBs no Banco Lemon para ofertar serviços financeiros para a população de baixa renda, fazendo um resgate histórico das suas atividades, desde sua criação até o ano de 2009. O artigo também discute o relativo sucesso do banco na operação de serviços de arrecadação e os resultados pouco expressivos nas iniciativas de concessão de crédito.

Brazilian banks have developed innovative initiatives to deliver financial services for the low-income population through correspondent banking (CB). Banco Lemon is such an interesting case to be studied because it has implemented a business model based exclusively on CB outlets and its focus was on low-income clients. This paper describes Banco Lemon's adoption process of the CB technology to deliver financial services for the low-income population, promoting a historical description of the bank's activities, since its creation and up to the year 2009. Eventually, this paper concludes that bill payment initiatives were successful while credit initiatives led to unexpressive outcomes.

O desenvolvimento do Programa de Governo Eletrônico brasileiro foi iniciado em 2000, durante a gestão do presidente Fernando Henrique Cardoso, e atravessa hoje a terceira gestão de dois diferentes governos. Embora a perspectiva tecnológica tenha alta relevância na análise histórica desse programa, este artigo propõe uma abordagem metodológica para a análise do Programa de Governo Eletrônico apoiada em um modelo de referência que incorpora as suas diversas etapas de desenvolvimento, seus atores, suas relações e fatores intervenientes. A validação do modelo foi feita por meio de levantamento empírico, em que foram utilizadas entrevistas semiestruturadas com atores-chave do processo.

The development of the Brazilian Electronic Government Program started in 2000, during the Ferrnando Henrique Cardoso administration. Today it is in its third management of two different administrations. Although the technological perspective has high relevance in the historical analysis of this program, this article suggests a methodological approach for the analysis of the Electronic Government Program supported by a reference model that incorporates its different stages of development, its actors, its intervening relations and factors. The model was validated by means of an empirical survey with semi-structured interviews with key actors of the process.

Este trabalho discute a relação entre a implantação de Sistemas de Informações (SI) e processos de mudança organizacional. Considerou-se que essa relação pode ser estudada a partir de dois enfoques: tecnológico ou organizacional. O enfoque tecnológico considera a implantação de SI como um elemento desencadeador da mudança, enquanto no enfoque organizacional os SI ocupariam papel secundário. Foram realizadas entrevistas com 27 executivos de 5 empresas de autopeças, observando-se como os processos de mudança estão relacionados com a implantação de SI. O trabalho conclui que nessas empresas o enfoque organizacional é predominante, porém, identificam-se situações em que a implantação de SI tem papel e importância distintos na mudança organizacional.

This paper discuss the relation between organizational change and Information Systems (IS) implementation. It has been considered that this relation can be studied from two approaches: tecnological or organizational. In the first approach, IS implementation would be the lever of the change, while in the second, IS has a secondary role. This paper presents results from a research based on 27 interviews with managers from 5 autoparts plants. The study concludes that in those plants the organizational approach is predominant, but, it has been identified situations in which the IS implementation has distinct role and importance in the organizational change process.

O comércio eletrônico favorece novas formas de obtenção de ganhos de competitividade nos negócios, interferindo na cadeia de valor adicionado a produtos e serviços dirigidos ao consumidor ou em transações entre empresas. Sendo global em sua essência, o comércio eletrônico está expandindo-se rapidamente em todo o mundo; no entanto essa velocidade e o alcance do comércio eletrônico enfrentam obstáculos de vários tipos. Existem obstáculos tecnológicos, culturais, organizacionais e estruturais para o pleno desenvolvimento do comércio eletrônico. Estas barreiras para o pleno desenvolvimento do comércio on-line devem ser também analisadas, para se entenderem mais claramente os possíveis efeitos no ambiente de negócios.

Electronic commerce has potential for levering business activities to add value to products and services, either in business-to-business or in business-to-customer transactions. Based on the Internet, which supports the global on-line business infrastructure, electronic commerce is growing fast all over the world. However, this speed and reach confront many obstacles. There are technological, cultural, organizational and structural barriers braking electronic commerce development. These barriers to develop the on-line commerce must be considered for a better understanding of the potential effects on business environment.